청년형 ISA와 그에 대한 나의 생각은? (제태크 초심자 관점)

안녕하세요. 자산개발자입니다.

요즘 인스타그램 피드나 블로그에 청년형 ISA에 관한 글이 올라오고 있습니다. 

 

현재 ISA 계좌가 개설된 상태이기에 청년형 ISA는 뭐가 다를까? 궁금해서 직접 찾아봤습니다. 

 

청년형 ISA는 현재 아직까지 출시되지 않은 상태이며,

 

최근 정부에서 2026년 경제성장전략을  발표하였는데요.

 

발표 내용 중기존 ISA보다 혜택이 훨씬 강력해진 모델인 ISA 청년형에 대해 언급하였습니다. 

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1. 가입 조건 (누가 가입할 수 있나?)

나이: 만 19세 ~ 34세 이하 청년

소득: 총 급여 7,500만 원 이하 (기존 서민형 기준인 5,000만 원보다 문턱이 낮아졌습니다.)

=> 저의 경우 총 급여가 5,000만원 미만이기에 가입조건에 대한 메리트가 없습니다.

총 급여액이 높으신 분들에게는 가입 조건이 유리할 것으로 예상됩니다.

 

 

2. 가장 큰 차이점: ‘납입금 소득공제’ 추가

기존 ISA는 이익에 대해서만 비과세 혜택을 줬지만,

신규 청년형 ISA는 내가 넣은 돈 자체에 대해 ‘소득공제'를 해주는 방안이 포함되었습니다.

* 일반형의 경우 200만원, 서민형의 경우 400만원입니다.

 

아직까지 공제율이 확정되지 않았지만

예를 들어

납입액 : 600만원

공제율 : 40% (가정)

소득구간 세율 : 15%(가정)

실제 환급액 : 600만원 * 40% * 15% = 36만원

즉, 연말정산 시 36만원 가량 환급 받게됩니다.

 

=> 저의 경우 중소기업 취업자 소득세 감면 (90%)를 받고있기에 납입금 소득공제에 대한 메리트가 없습니다.

이미 세금 감면을 받아 결정세액이 거의 없는 경우, 소득공제를 받아도 돌려받을 세금이 없습니다. 

( 동일한 이유로 현재 퇴직연금 혹은 IRP 개설을 하지 않은 상태입니다. )

 

 

3. 투자 대상의 집중 (국내 특화)

이 상품은 이름처럼 '생산적 금융'을 지향하므로 투자 대상이 국내 위주로 제한될 가능성이 높습니다.

 

< 투자 가능 대상 >

- 국내 주식 및 국내 주식형 펀드

- 정부 주도의 ‘국민성장펀드’ 및 기업성장집합투자기구(BDC)

 

=> 저의 경우 S&P500, 미국배당다운존스 등 미국 관련 상품 투자를 하고 있기에 국내 관련 상품 투자 제한이 있을 경우 메리트가 낮습니다. 

4. 중복 가입 가능 여부

기존 ISA가 있다면?

기존 ISA를 유지하면서 이 신규 ISA에 추가로 가입할 수 있도록 설계되었습니다.

'청년미래적금(2026년 6월 출시 예정)'과는 중복 가입이 불가능합니다.

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국내 관련 상품 투자 예정자

중소기업 취업자 소득세 감면 혜택을 받지 않는 자

총 급여액이 높은 분들에게는 관심이 생길 상품입니다.

 

저에게는 다소 제약이 있는 상품이기에 기존 ISA 계좌에 쭈욱 투자할 것 같습니다.

여러분들은 어떠신가요?